Die Vorteile für Mitarbeiter verändern sich. Nicht so sehr in Bezug auf das Angebot, sondern vielmehr in Bezug darauf, wie die Menschen sie wahrnehmen. Embedded Finance hebt Vorteile auf eine neue Ebene: Anstatt kompliziert oder schwer zugänglich zu sein, werden sie nahtlos in den täglichen Ablauf integriert. Das bedeutet, dass Mitarbeiter das Angebot wirklich nutzen und genießen können.
Und seien wir ehrlich: Letztendlich sind Vorteile nur dann von Bedeutung, wenn sie das Leben wirklich erleichtern und den Menschen die Freiheit geben, sich auf das zu konzentrieren, was für sie am wichtigsten ist.
Was steckt hinter Embedded Finance?
Stell dir Embedded Finance als die Integration von Finanzdienstleistungen, Zahlungen, Sparen, Versicherungen, sogar Investitionen, direkt in Plattformen vor, die du bereits nutzt, wie beispielsweise die HR- oder Gehaltsabrechnungssoftware, mit der du arbeitest. Keine zusätzlichen Anmeldungen, keine versteckten Portale. Nur einfache Prozesse, wo sie Sinn machen.
Warum viele Sozialleistungen keine Wirkung zeigen
Sozialleistungen sollen Mitarbeiter anziehen, motivieren und binden. Aber allzu oft bleiben sie ungenutzt. Tatsächlich nutzt ein Drittel der Mitarbeiter ihre Sozialleistungen nie (Alight Study 2023). Warum? Weil das Leben hektisch ist, der Zugang kompliziert sein kann und manche Angebote einfach nicht relevant erscheinen. Vor allem für Mitarbeiter, die an digitale Erfahrungen gewöhnt sind, sind Sozialleistungen, die schwierig zu nutzen sind, einfach nicht hilfreich. Sozialleistungen kommen nur dann zur Geltung, wenn sie einfach, sichtbar und wirklich sinnvoll sind.
Unternehmen, die wettbewerbsfähige finanzielle Vorteile anbieten, können Top-Talente anziehen: 71 % der Mitarbeitenden geben an, sehr oder äußerst wahrscheinlich ein neues Jobangebot anzunehmen, wenn solche Leistungen geboten werden (Business Wire, 2024).
Diese Vorteile steigern zudem die Zufriedenheit: 80 % der Mitarbeitenden mit finanziellen Zusatzleistungen berichten von Zufriedenheit mit ihrem Arbeitsleben, verglichen mit 63 % ohne (Parlons RH).
Darüber hinaus stärken maßgeschneiderte finanzielle Vorteile die Mitarbeiterbindung: 91 % der Mitarbeitenden geben an, dass sie sich stärker verpflichtet fühlen würden, in ihrem Unternehmen zu bleiben (Morgan Stanley).
Die Auswirkungen, wenn es funktioniert
Unternehmen, die dies richtig umsetzen, sehen echte Ergebnisse:
🚀 Talentmagnet – das ist wahrscheinlich keine Überraschung. 71 % würden für bessere finanzielle Vorteile den Arbeitsplatz wechseln
💡 Produktivitätssteigerung – finanziell abgesicherte Mitarbeiter sind 5-mal weniger abgelenkt
🙌 Geringere Fehlzeiten – bis zu 30 % weniger Krankheitstage
💸 Kosteneinsparungen – geringere Fluktuation senkt die Kosten für Personalbeschaffung und Schulungen
Embedded Finance in der Praxis
Wie sieht das in der Praxis aus? Hier sind einige praktische Beispiele, wie Embedded Finance die Vorteile einer statischen Liste auf Papier in etwas verwandelt, das Mitarbeiter in ihrem Arbeitsalltag und Privatleben tatsächlich spüren:
🎁 Flexible Benefit Wallets: Digitale Gutschriften für Wellness, Weiterbildung oder Lifestyle-Vergünstigungen. Nutze sie, wann und wie es dir sinnvoll erscheint.
💰 On-Demand-Bezahlung (Zugriff auf verdientes Gehalt): Erhalte einen Teil deines verdienten Gehalts, wann immer du es brauchst. Kein Warten auf den Zahltag.
📈 Automatisierte Spar- und Anlagepläne: Leite einen Teil deines Gehalts automatisch in Sparpläne, Rentenfonds oder Anlagen um. So kannst du ganz einfach für die Zukunft planen.
🛡️ Embedded Insurance: Kranken-, Lebens-, Unfall- oder Reiseversicherung mit einfacher, schneller Anmeldung. Sorgenfrei und ohne Aufwand.
💳 Lohnabhängige Kredite und Tools für finanzielles Wohlergehen: Erschwingliche Kredite, die an den Lohn gekoppelt sind, sowie Unterstützung bei der Budgetplanung und Schuldenrückzahlung. Intelligente Finanzplanung leicht gemacht.
🌍 Globale Lohnabrechnung und grenzüberschreitende Sozialleistungen: Zahlungen in mehreren Währungen und Zugang zu lokalen Sozialleistungen für internationale oder Remote-Teams.
Bei YAPEAL
Wir sprechen nicht nur über Vorteile, sondern leben sie auch bei YAPEAL. Wir konzentrieren uns auf das, was letztendlich wirklich zählt: unseren Mitarbeitern das Vertrauen und die Flexibilität zu geben, die sie verdienen. Vorteile sind am wirkungsvollsten, wenn sie mit der tatsächlichen Lebens- und Arbeitsweise der Menschen übereinstimmen. Deshalb halten wir sie einfach, relevant und anpassungsfähig, damit du dich sowohl bei der Arbeit als auch im Leben auf das Wesentliche konzentrieren kannst.
Fazit
Embedded Finance ist mehr als nur ein Schlagwort. Es ist eine bahnbrechende Neuerung. Es verwandelt Vorteile von einer Liste mit netten Extras in etwas, das die Menschen tatsächlich nutzen, und steigert so sowohl die Zufriedenheit als auch die Leistung.
In einer Welt, in der ein Gehaltsscheck allein nicht ausreicht, ist Embedded Finance die Brücke zwischen finanzieller Sicherheit und Mitarbeitererfahrung. In Verbindung mit echter Flexibilität, wie wir sie bei YAPEAL leben, wird es zu einem wirkungsvollen Mittel, um ein Arbeitsumfeld zu schaffen, das Menschen und Unternehmen wirklich unterstützt.
Dein Obstkorb wird deine Talente nicht halten, aber Sozialleistungen, die sie wirklich stärken und durch Embedded Finance ermöglicht werden, könnten es schaffen. ✨
Die Autorin
Sabrina Wiik
Head People & Culture bei YAPEAL